Medicare-Beiträge steigen für Rentner, der IRA für Zahnarbeit verwendet

Diese Situation betrifft hauptsächlich Einzelpersonen, deren Einkommen innerhalb eines bestimmten Bereichs für Medicare-Zuschläge liegt und etwa 8 % der Part B-Versicherten betrifft. Personen mit geringerem Einkommen können IRA-Gelder für die Zahnpflege nutzen, ohne zusätzliche Gebühren zu verursachen.

Medicare deckt in der Regel routinemäßige Zahnbehandlungen wie Reinigungen, Füllungen und Implantate nicht ab. Die Deckung beschränkt sich auf Zahnarbeiten, die direkt mit abgedeckten medizinischen Behandlungen zusammenhängen, wie z. B. Munduntersuchungen vor Herzklappenersatz oder Extraktionen vor Chemotherapie.

Die Sozialversicherungsbehörde berechnet einkommensbezogene Anpassungen (IRMAA) auf der Grundlage des modifizierten angepassten Bruttoeinkommens (MAGI). Auszahlungen aus traditionellen IRAs gelten als steuerpflichtiges Einkommen und werden in diese Berechnung einbezogen. Die Sozialversicherungsbehörde verwendet in der Regel das Einkommen von zwei Jahren zuvor; daher wirkt eine Auszahlung im Jahr 2026 auf die Beiträge im Jahr 2028 aus.

Wenn beispielsweise das Einkommen einer ledigen Person 90.000 Dollar beträgt und eine Auszahlung von 28.000 Dollar den Gesamtbetrag auf 118.000 Dollar erhöht, kann sie mit einem zusätzlichen Betrag von 81,20 Dollar pro Monat für Part B rechnen, was den Beitrag auf 284,10 Dollar jährlich erhöht. Auch die Part D-Beiträge würden steigen.

Witwen haben einen Nachteil, da der Einkommensgrenzwert für verheiratete Paare, die gemeinsam eine Steuererklärung abgeben (218.000 Dollar), deutlich höher ist als für Ledige (109.000 Dollar), was weniger Spielraum lässt, bevor Zuschläge anfallen.

Es gibt kein Berufungsverfahren für diese Situation. Das Formular SSA-44, das zur Beantragung eines niedrigeren Zuschlags aufgrund lebensverändernder Ereignisse verwendet wird, gilt nicht für freiwillige IRA-Auszahlungen.

Einzelpersonen haben einige Möglichkeiten, die Auswirkungen zu mildern. Die Verwendung von Bargeld oder eines steuerpflichtigen Brokerage-Kontos (nur Kapitalgewinne werden berücksichtigt) vermeidet eine Erhöhung des MAGI. Die Auszahlung auf zwei Steuerjahre zu verteilen – 14.000 Dollar im Dezember 2026 und 14.000 Dollar im Januar 2027 – könnte das Einkommen unterhalb der Schwelle halten, vorausgesetzt, das übrige Einkommen bleibt konstant.

Vor Beginn der Behandlung sollten Einzelpersonen eine detaillierte, gestaffelte Kostenschätzung vom Zahnarzt einholen und die Deckungsdetails bei ihrem Medicare Advantage Plan überprüfen. Die Schätzung des MAGI vor Dezember kann helfen festzustellen, ob eine Teilentnahme oder eine alternative Zahlungsmethode erforderlich ist.

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