Umzug nach Charleston, West Virginia: Eine Analyse des Rentenbudgets

West Virginia wird die Sozialversicherungssteuer schrittweise abbauen, wobei eine vollständige Abschaffung bis 2026 erwartet wird. Im Jahr 2024 wurde die Steuer um 35 % und im Jahr 2025 um 65 % gesenkt. Eine Steuersenkung von 5 % für alle Einwohner trat außerdem rückwirkend zum 1. Januar 2026 in Kraft, was zu Steuersätzen von 2,11 % auf die ersten 10.000 US-Dollar des steuerpflichtigen Einkommens führt, die auf 4,58 % für Einkommen über 60.000 US-Dollar ansteigen. Während Renten und IRA-Auszahlungen weiterhin steuerpflichtig sind, können Einwohner ab 65 Jahren 8.000 US-Dollar an Renteneinkommen abziehen. Die Umsatzsteuer des Bundesstaates beträgt 6 %, und der kombinierte Steuersatz in Charleston beträgt 7 %. Hausbesitzer ab 65 Jahren können eine Wohneigentümerbefreiung von 20.000 US-Dollar beantragen und können möglicherweise eine rückerstattbare Einkommensteuergutschrift erhalten.

Charleston bietet erschwinglichen Wohnraum. Der mittlere Angebotspreis beträgt etwa 171.312 US-Dollar, wobei die Preise im Stadtteil South Hills (Postleitzahl 25314) durchschnittlich 327.000 US-Dollar betragen. Die Grundsteuer ist im Allgemeinen niedriger als in vielen größeren Städten. Der Lebenshaltungskostenindex beträgt 89,497, was unter dem nationalen Durchschnitt liegt.

Hier ist ein Beispiel für ein monatliches Budget für Rentner in Charleston:

| Monatlicher Posten | Alleinstehend | Paar | |---|---|---| | Grundsteuer und Versicherung | 250 US-Dollar | 300 US-Dollar | | Rücklage für Instandhaltung des Hauses | 200 US-Dollar | 250 US-Dollar | | Nebenkosten und Internet | 350 US-Dollar | 450 US-Dollar | | Lebensmittel | 450 US-Dollar | 900 US-Dollar | | Medicare Teil B | 202,90 US-Dollar | 405,80 US-Dollar | | Medigap und Teil D | 275 US-Dollar | 550 US-Dollar | | Medizinische und zahnärztliche Auslagen | 100 US-Dollar | 200 US-Dollar | | Transport und Autowechsel | 450 US-Dollar | 600 US-Dollar | | Persönliche Ausgaben, Geschenke, Reisen | 500 US-Dollar | 900 US-Dollar | | Notfallreserve | 150 US-Dollar | 200 US-Dollar | | **Gesamt** | **2.927,90 US-Dollar** | **4.755,80 US-Dollar**

Um eine Lücke von etwa 10.300 US-Dollar pro Jahr für einen Rentner abzudecken, ist ein Portfolio von etwa 257.000 US-Dollar erforderlich, unter der Annahme einer Rendite von 4 %. Für ein Paar beträgt die Lücke etwa 18.600 US-Dollar, was ein Portfolio von rund 464.000 US-Dollar erfordert. Das Verschieben der Sozialversicherungsleistungen kann diese Zahlen reduzieren.

Ein früherer Renteneintritt, etwa im Alter von 60 Jahren, erfordert eine deutlich umfangreichere Planung, da vor der Erwerbsberechtigung für Medicare die Gesundheitskosten gedeckt werden müssen. Die ACA-Prämien in West Virginia gehören zu den höchsten im Land und erfordern möglicherweise ein Portfolio von 1,03 Millionen US-Dollar, einschließlich eines separaten Fonds zur Aufrechterhaltung der Anspruchsberechtigung für Subventionen.

Charleston bietet attraktive Vorteile wie erschwinglichen Wohnraum, malerische Ausblicke und Zugang zu einer qualitativ hochwertigen Gesundheitsversorgung im CAMC, das durchweg als das beste Krankenhaus in West Virginia eingestuft wird. Mögliche Nachteile sind weniger Direktflüge und spezialisierte medizinische Versorgung im Vergleich zu größeren Städten sowie schwierige Winterfahrbedingungen.

Für diejenigen, die einen Umzug in Erwägung ziehen, wird ein Besuch im Januar empfohlen, um die örtlichen Bedingungen aus erster Hand zu erleben.