Angst vor Geldsorgen und Rentenentscheidungen im Alter

Eine aktuelle Umfrage ergab, dass 70 Prozent der Generation X befürchten, ihr Geld vor dem Tod auszugehen. Dies ist die größte Angst vieler Menschen in diesem Alter, wie eine Studie vom 1. November berichtet.

Nehmen wir an, Linda, eine 62-jährige Frau, deren Rentenbescheinigung einen monatlichen Betrag von 2.500 Dollar bei Erreichen des Rentenalters (67) ausweist. Diese Zahlen dienen lediglich zur Veranschaulichung, gelten aber für alle Personen, die 1960 oder später geboren wurden.

Bei einem Rentenanspruch ab 62 Jahren wird die monatliche Basisrente um 30 Prozent reduziert. Lindas monatlicher Betrag würde von 2.500 Dollar auf 1.750 Dollar sinken.

Das Warten bis zum 70. Lebensjahr würde ihren monatlichen Rentenanspruch um etwa 8 Prozent pro Jahr erhöhen, was einem Betrag von rund 3.100 Dollar vor Inflationsanpassungen entspricht. Der Unterschied zwischen den beiden Optionen beträgt 1.350 Dollar pro Monat, was 16.200 Dollar pro Jahr entspricht. Dieser Unterschied wächst im Laufe der Zeit weiter, da die jährlichen Erhöhungen auf Basis des Rentenanspruchs berechnet werden.

Wenn Linda von 62 bis 70 Jahre wartet, verzichtet sie auf acht Jahre mit geringeren Rentenansprüchen, was einem Betrag von rund 168.000 Dollar entspricht. Um diesen Betrag wiederzugewinnen, benötigt sie etwa zehn Jahre, sodass sich das Warten erst ab etwa 80 Jahren auszahlt.

Die Lebenserwartung spielt eine entscheidende Rolle. Bei guter Gesundheit und unter Berücksichtigung der Lebensdauer der Eltern könnte das Warten bis zum 70. Lebensjahr Lindas Rentenanspruch deutlich erhöhen. Bei gesundheitlichen Problemen kann ein früherer Rentenanspruch jedoch insgesamt mehr Geld einbringen, auch wenn die monatlichen Zahlungen geringer sind.

Auch die Ehe ist zu berücksichtigen. Wenn Linda die Hauptverdienerin ist und vor ihrem Ehepartner verstirbt, kann ihr Ehepartner möglicherweise einen Hinterbliebenenanspruch auf Basis ihrer höheren Rente geltend machen.

Wenn Linda weiterhin arbeitet, kann ein früherer Rentenanspruch nachteilig sein. Bis zum Rentenalter werden 1 Dollar von jedem verdienten 2 Dollar über einer jährlichen Grenze von 25.560 Dollar (im Jahr 2027) abgezogen. Ein Teil ihrer Rentenansprüche kann auch steuerpflichtig sein, wenn ihr Gesamteinkommen (Rente plus andere Einkünfte) 25.000 Dollar übersteigt.

Vor dem 62. Geburtstag sollte man seine eigene Rentenbescheinigung prüfen und diese mit der eigenen Gesundheit, den Ersparnissen und der Ehe berücksichtigen. Ein früherer Rentenanspruch kann sinnvoll sein, insbesondere bei schlechter Gesundheit oder fehlenden finanziellen Mitteln. Die einmal getroffene Entscheidung, frühzeitig zu renteieren, ist schwer rückgängig zu machen, da die Reduzierung um 30 Prozent lebenslang gilt.

Eine spätere Rentenentscheidung kann vor allem für Personen, die befürchten, ihre Ersparnisse nicht zu überleben, einen wertvollen Schutz bieten.